在当下的汽车市场，一个显著的趋势是汽车价格愈发亲民。回首过往，几年前不少车型购置时价格要十几万元，而如今，得益于各类政策补贴，十万元以内就能将其收入囊中。从整体市场表现来看，汽车销量呈现出良好态势。中汽协数据显示，2024年汽车产销分别完成3128.2万辆和3143.6万辆，同比分别增长3.7%和4.5%。

然而，在车价不断下探的背后，卖车过程中的套路却层出不穷。不久前，我同事在购买新能源车时就遭遇了一系列令人防不胜防的新套路。

01，年利率与年费率的“迷局”

同事小李在某4S店看中一款车，销售极力推荐他贷款购车，称贷款能享受更多优惠，还详细介绍了一款5年分期贷款2年提前还贷的方案，并且一直强调年费率仅5%，听起来十分划算。小李没仔细区分年利率和年费率的差别就签了合同。可当他后来想提前还贷时一算账才发现，按照合同的年费率计算，他这两年支付的费用远超预期。原本以为能节省购车成本，结果却因为这个“率”的陷阱多花了不少冤枉钱。

在现今的汽车销售模式中，全款购车往往不受4S店销售青睐，他们更倾向于劝说消费者选择贷款购车。许多4S店销售会宣称，贷款购车能享受更大幅度的车价优惠，并且普遍推荐“5年分期贷款2年提前还贷”的方案。一旦消费者同意贷款购车，便可能踏入隐藏的“陷阱”。

与房贷款通常以年利率（一般是等额本息）计算不同，贷款买车时，销售默认的多为年费率（等本等息）。尽管年利率和年费率仅有一字之差，但其含义却大相径庭。

年利率是指一年的存款或贷款利息与本金的比率，按年计算利息率，反映了资金在一年内的增值或使用成本的相对水平；年费率则是一年中各项费用（如手续费、管理费等）与本金的比率，体现了在一年内为使用资金或享受某种服务所需支付的费用水平。

以贷款10万为例，分5年60期还，年利率5%和年费率5%会产生截然不同的还款情况。

利率（等额本息）

费率（等本等息）

综上，等额本息每月还款约1887.12元，总利息13227.2元；等本等息每月还款约2086.67元，总利息25200.2元。利息足足差了11973元！

可以看出，年利率（等额本息）会依据剩余本金计算利息，而年费率（等本等息）一般按初始本金计算费用，随着贷款期限的延长，两者差距会不断增大。

此外，消费者还需警惕提前还款违约金的问题。部分销售会口头承诺提前还款不收取违约金，但到消费者实际还款时却又巧立名目进行收费。同时，不少4S店还会收取约2000元的服务费，消费者需仔细权衡利息成本与服务费，考量是否值得贷款买车。

02，保险价格的“陷阱”

随着汽车市场的逐渐透明，裸车价格在各大汽车网站上一目了然。然而，保险价格却在不同店铺之间存在较大差异。我同事小李购买的新能源车，车价不到8万元，店内给出的保险报价为一年5200元，而在外面找保险代理，同样的保险条款报价仅为3500元，两者价差1700元。

再比如王女士的经历，她在一家4S店购买了一辆家用轿车，当时4S店告知必须在店内购买保险才能提车，保险价格为6000元。王女士虽然觉得价格有点高，但急于提车就没多想。后来她和朋友交流才发现，朋友在其他渠道购买的同款车型保险，价格仅4000元，而且保障内容一模一样。王女士这才意识到自己被4S店的保险价格套路了。

车价越贵保险价格越高，一般买300万第三者责任险，8万元的车一年保费约3500元；20万元的车一年保费约5500元。

因此，在店内购车时，消费者不要急于在店内购买保险。若觉得店内保险价格过高，可以与销售协商保险返点，以降低购车成本。

03，合同条款“暗藏玄机”

除此之外，签订合同的时候，一定要仔细。我朋友赵先生在购买汽车时，与经销商签订了购车合同。合同中关于交车时间的条款写得比较模糊，只大概写了“在一个月左右交付车辆”。赵先生当时也没太在意，可一个月过去了，经销商却以各种理由拖延交车，一会儿说车辆运输途中出了问题，一会儿又说厂家那边调配不过来。赵先生要求按照合同约定进行赔偿，经销商却以合同中没有明确具体的违约赔偿标准为由拒绝。赵先生这才明白，自己掉进了合同条款的陷阱，因为条款不明确，导致自己在维权时困难重重。

大多消费者购车过程都比较激动，但切记不要图省事而相信销售的话术，在签订购车合同时，一定要仔细查看合同条款，明确双方的权利和义务，对于车辆配置等细节也要反复确认，避免被各种套路坑害。(文|鹿小凤）